电商平台二清该怎么规避?

2021-01-25 11:06:14|HiMall|阅读量:

  在最近几年内,电商平台交易篡改、资金挪用等风险频频出现,相关部门为了整顿此种现象,开始推出相关相关法律法规,而二清问题也就成为了各大电商平台所关注的对象,那么“二清”该如何规避呢?下面小编就来为大家解答:

  一、“二清”问题如何判断?

  无证机构/平台以大商户模式接入收款通道、自行拓展收单商户并清分至商户的收款账户、及持证机构(银行)将资金结算到无证机构指定账户等。市场上对二清的认定也有许多判断方法,以电商为例,台触碰商户结算资金、涉及变造交易和资金池、资金结算经过的中间账户不是银行的商户结算账户或者支付机构的备付金账户等都被归为“二清”范畴。

二清问题

  二、“二清”存在哪些风险?

  二清的“平台统一收款+向下清分”模式,存在的风险包括:

  (1)平台集中收款,资金滞留形成事实上的“资金池”,达到一定规模后会造成系统性资金风险(共享单车押金事件);

  (2)无证机构/平台向商户清算交易资金,游离于监管体系外,无法保证平台提供的交易信息的真实性,有可能存在伪造、变造交易信息,套取商户和用户资金的行为;

  (3)违规存储持卡人的敏感信息,造成银行卡信息和金融消费者信息泄露的风险。

  三、涉嫌“二清"有何处罚?

  根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《专项整治工作实施方案》等规范,“二清”是一种“无证经营支付结算业务”的违法行为。

  人民银行可对无证机构采取限期整改、依法取缔、列入无证机构名单、出具非法从事资金支付结算业务的行政认定意见等措施,情节严重构成犯罪的移送公安机关。

电商平台二清

  四、如何解决“二清"问题?

  根据“二清”模式的定义和特征,可以知道要解决平台电商遇到的“二清”问题,关键在于如何避免平台触碰商户的资金,实现资金直接从“一清机构”结算到商户账户。

  1.直接收购支付牌照

  无证机构可以收购的方式获取支付牌照,以满足监管对进行商户资金清算需“持牌经营”的要求。有赞、拼多多曾经都因为“二清”的问题被监管部门约谈,目前两家平台都拥有了支付牌照,可以直接开展清算活动。但是由于收购支付牌照的价格相当高昂,并不是一般的电商平台所能承担的成本。所以大多数的电商平台大多采取用银行存管方案或者第三方支付机构的资金监管方案及分账系统,来实现平台自有资金与商户资金分离的目的。

  2.选用平台分账系统

  分账系统产品基于对平台的撮合交易资金进行监管,并通过搭建收付款通道以掌握支付资金流,达到规避平台自行清算的风险。

  HiMall分账系统,采用第三方合作机制,由拥有支付牌照的第三方对交易资金进行封闭式管理,以防止挪用,避免造成商户和消费者资金损失,有效规避了监管部门大力打击的二清业务。如果大家有这方面的需求,欢迎前来咨询了解!

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