电商平台二清违规有哪些后果,如何解决二清问题?

2021-01-12 11:00:36|HiMall|阅读量:

  从事电商业务的朋友应该对于“二清”有着或多或少的认识吧。随着电商市场的紊乱,越来越多的电商二清平台被曝光出来,监管部门对其也逐渐重视起来,甚至发布了相关法规进行约束!

  一、二清具体是指的什么?

  “二清”是依托于一清支付的,是平台类商户接入支付机构,将支付机构清算给它的资金再次清算给它的二级商户,在支付机构和二级商户之间起到了二次清算的作用。

  “二清”表面听起来像是个中性词,但在它诞生的那一天就注定它是违法的。这些接入第三方支付机构等一清机构的平台类商户,重走第三方支付机构当年的老路,依托于一清机构,在其上发展出继续游离于监管之外的“二清”模式,违背监管机关“金融业务持牌经营”的原则,必然是一条违法的路。

二清问题

  二、为什么二清会被举报?

  众所周知,第三方支付机构能够发展如此迅速得益于电商业的发展,因为衍生出了在线交易时的资金支付结算需求。而监管看到了资金沉淀、支付信息不透明等所蕴含的巨大风险,在2010年的时候以一张第三方支付牌照招安了这些支付机构,并明确支付机构可以从事三类支付业务:

  (1)网络支付(而网络支付又根据支付时使用网络的不同,分为四种类型,其中最具含金量的,就是线上的电商平台类商户会使用到的互联网支付业务);(2)预付卡发行与受理;(3)银行卡收单。

  三、那种情况涉及二清问题

  在2016年,国务院发布《互金风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险,包括支付领域的风险进行整治。接着人行等多部门联合下发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,无证经营支付业务明确被列为被整治对象。而三类第三方支付业务中,与线上平台类商户联系最紧密的网络支付业务,也在人行的2017【217】号文《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》中,被明确为存在如下两种涉嫌“二清”的无证经营支付业务的情形:

二清问题

  (1)电子钱包:为客户开立 的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

  (2)大商户模式:采取平台对接或“大商户”模式,即客户资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给该平台二级商户;

  有的平台商家会说,监管是担心资金池的风险,担心平台随便挪用资金。但我们不碰触资金,钱是在第三方的,我是不是就不是二清?其实从监管的角度来看,二清存在两种形式,即资金二清和信息二清。资金二清很好理解,即平台形成了资金池,自己控制资金;而信息二清,虽然资金不在平台账户,在支付机构账户,但平台对资金具有处理权限,支付机构完全是按照平台的指令行事;且交易信息完全由平台掌握,平台存在伪造变造交易信息,进而通过支付机构挪用资金的可能性。也就是说,信息二清可以导致资金二清。两种情形都是人行打击的对象。

  二清问题是十分严重的,一旦涉及,很有可能会导致商户的信任值持续降低,甚至会迎来监管部门的约谈!所以绝对不能忽视!

  HiMall分账系统,可以帮助商家减少交易环节的手续费,同时帮助商家规避资金二清,由拥有支付牌照的第三方对交易资金进行封闭式管理,以防止挪用,避免造成商户和消费者资金损失,有效规避了监管部门大力打击的二清业务。如果大家有这方面的需求,欢迎前来咨询了解!

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